一、产品介绍:
为响应集团“普惠金融”“小额分散”的信贷政策,丰富资金方小企业信贷产品,规范资金方与居间方合作的二手车贷款业务。二手车贷款业务分为押车类业务和GPS类业务。
二手车贷款是指居间方开发借款人并审核后将符合风控要求的优质借款人推送给资金方,资金方复核居间方提供的借款人资料并审核通过、与借款人、担保人签订相关合同后放款至借款人。
借款人是指以自有车辆做GPS抵押、质押的个人或单位;居间方是指西昌车信普惠有限资金方;资金方是指西昌金坤小额贷款有限资金方。
办理二手车贷款,必须遵守有关法律法规、方针政策和资金方相关规定,同时遵循“优选借款人、短期小额、分期还款、账户监管”的原则办理。
二、借款人准入条件
(一)、押车类业务办理条件: 1、借款人准入条件 (1)、四川范围内,拥有私家小汽车的人群。 (2)、20周岁到60周岁(实际年龄+合同期限<60周岁); (3)、借款人有合法、明确的工作收入来源; (4)、借款人必须为中华人民共和国合法居民; (5)、借款人必须对车辆拥有合法所有权,且为该车车主;
2、可接受质押车辆条件 (1)、借款人在法院不能有被执行人记录; (2)、个人名下的蓝牌、非运营、非租赁性质车辆(皮卡不做); (3)、非盗抢车辆、锁定车辆、查封车辆; (4)、押车借款人必须提供两把车辆钥匙,都必须能正常启动该车辆。
3、申请需提供的资料 (1)、第二代居民身份证(可以用临时身份证,必须提供户口本); (2)、行驶证(行驶证必须为借款人本人); (3)、机动车辆登记证; (4)、交通强制保险单(有效期必须在预计借款时间内); (5)、两把钥匙; (6)、借款人本人名下银行卡; (7)、借款人征信无重大不良信用记录(含信用卡),原则上最近两年内单笔逾期记录在连续3次(含)逾期,累计6次(含)逾期以下,且当前无逾期记录。
4、相关保险 (1)、办理车辆必须提供交强险,有效期最少两个月,从办理借款日期开始计算;商业险需增加盗抢险、车损险; (2)、交强险被保险人必须为借款人本人,被保险机动车必须是借款人本人所质押车辆。 (3)、通过保险客服电话,核实借款人保单真实性、保险有效期内的出险情况。
(二)、GPS类业务办理条件: 1、借款人准入条件 (1)、经批准的城市范围内,拥有私家小汽车的人群。 (2)、20周岁到60周岁(实际年龄+合同期限<60周岁); (3)、借款人有合法、明确的工作收入来源; (4)、借款人必须为中华人民共和国合法居民; (5)、借款人必须对车辆拥有合法所有权,且为该车车主;
2、禁入类借款人(1)、借款人或配偶在全国法院被执行人信息查询中,有被执行信息且状态为未结;(2)、通过核实到借款人从事非法活动相关的职业;(3)、公安军警系统、记者、伤残人士不予办理;律师建议:此类人群车辆不易变现;(4)、无固定工作人群;(5)、就职于已吊销、注销或年检未通过资金方的人群;(6)、失去劳动能力人士;(7)、借款人经营生意为汽车贸易、汽车修理、汽车销售等周边行业(押车可做);(8)、贷款行业从业者;(9)、银行、信贷资金方等金融资金方黑名单人群;(10)、重大事故车辆。
3、准入车型及条件 (1)、个人名下的蓝牌、非营运、机动车辆(全额款项购买的车辆); (2)、购车时间(以登记证上的登记时间为准),须大于一个月; (3)、车龄(以车辆出厂时间为准来计算)最长不得超过5年,评估价不得低于1.5万; (4)、临时车牌、黄色车牌、两地车牌、无车牌不予办理;外地车需押车(非业务覆盖范围所在地的,个人名下、蓝牌、非营运机动车辆); (5)、车型仅为小型汽车。改装车、商务车、面包车、房车、两坐车、跑车、皮卡车、电动车、事故车不予办理; (6)、必须办理抵押登记; (7)、办理抵押登记的车辆,提供的备用钥匙,必须能够正常启动该车辆。
4、申请需提供的资料 (1)、第二代居民身份证(护照、临时身份证、大陆居民往来港澳台通行证、无身份证等均不得办理任何借款业务); (2)、居住证原件(以当地政策为准); (3)、行驶证(行驶证必须为借款人本人); (4)、机动车辆登记证; (5)、交通强制保险单(有效期必须在预计借款时间内); (6)、购车发票或车辆购置税完税证明原件; (7)、借款人本人名下银行卡; (8)、现场打印的近6个月流水 原件(不接受流水复印件,需加盖银行业务公章); (9)、企业经营证照;工作证明; (10)、其他资产证明(房产证明文件、其他车辆证明); (11)、借款人住处/工作地,实地考查拍照。
5、相关保险 (1)、办理GPS业务车辆,必须提供商业险、交强险,有效期最少两个月,从办理借款日期开始计算;无交强险不予办理。 (2)、被保险人非借款人本人及借款人家人不予办理(借款人家人需提供户口证明/婚姻关系证明);交强险必须为借款人本人。(3)、通过保险客服电话,核实借款人保单真实性、保险有效期内的出险情况。(4)、GPS产品,借款金额大于等于15万时,必须修改/增加商业险第一受益人至资金方名下;若所在地保险资金方政策不允许增加第一受益人,则直接将商业险被保险人购买/变更至资金方名下。
三、产品种类、期限、借款额度和还款方式
(一)、押车类产品种类、期限、还款方式; (1)、产品种类:1期、2期、3期。还款方式以先息后本,操作方式为质押车辆、登记证原件、行驶证原件、两把可以启动该车辆的钥匙、交强险保单原件。 (2)、借款额度:最低1万,最高50万;借款成数为:按揭车评估价的最高6成;全款车最高8成。 (3)、还款方式:借款发放时扣除首期借款利息及相关费用,还款日归还应还款额,合同到期日之前归还所有本金;若借款人出现逾期未还本付息,由居间方承担相应连带保证责任,居间方及居间方股东、担保平台在收到资金方书面代偿通知后的24小时内一次性代偿完毕借款人在资金方处的全部债务。
(一)、押车类产品种类、期限、还款方式; (1)、产品种类:先息后本:1期、2期、3期;等额本息:6期、12期。 (2)、借款额度:最低1万,最高50万(单个家庭借款总金额不得大于50万,单个家庭第一辆车为GPS,第二辆车必须为押车);借款成数为评估价的5成到8成;最高8成。 (3)、还款方式:先息后本:借款发放时扣除首期借款利息及相关费用,其他利息按月支付,合同到期日之前归还所有本金;等额本息:借款每月还款日等额本息归还,合同到期结清借款;3、若借款人出现逾期未还款,由居间方承担相应连带保证责任,居间方及居间方股东、担保平台在收到资金方书面代偿通知后的24小时内一次性代偿完毕借款人在资金方处的全部债务。
四、费率标准居间方收的总费率标准
(一)、押车类产品费率标准居间方收的总费率标准 (1)、车辆抵押借款采用综合费率,主要包含三部分:利息、服务费、管理费。如下:第一个月1.2%,第二个月1.5%,第三个月1.8%; (2)、评估费500,停车费500,到期归本费:借款金额2%(结清再贷)资金方费用标;
(一)、押车类产品费率标准居间方收的总费率标准 (1)、车辆抵押借款采用综合费率,主要包含三部分:利息、服务费、管理费。 (2)、借款人的借贷成本分为3类:一是按月收费的借款综合费用;二是借款手续费,为一次性费用,于借款成功后收取;三是车辆GPS费(含安装费+每月服务费)、抵押登记费、公证费、停车费(根据营业部所在地区市场政策调整),于借款成功后一次性收取。资金方费率标准